מהי תוכנית החיסכון המשתלמת ביותר לילדיכם?

רוב ההורים בארץ מעוניינים להבטיח עתיד טוב יותר לילדיהם ולשם כך עליהם לחסוך כסף כך שבגיל 18 או 21 יוכל הילד לקבל סכום נאה, שיאפשר לו ללמוד באוניברסיטה או במכללה, לרכוש רכב, לטייל ולמגוון מטרות נוספות בהתאם לצרכיו ולרצונותיו. אמנם הממשלה יזמה את תוכנית חיסכון לכל ילד, התוכנית התחילה בינואר 2017 ובמסגרתה המדינה חוסכת 50 ₪ בחודש על שם הילד, עד גיל 21. כ-70% מההורים בחרו באפשרות להוסיף 50 ₪ נוספים, כלומר אם מתחילים את החיסכון עם לידתו של הילד, בגיל 21 הוא צפוי למשוך כ-40,000 ₪, בהתאם למסלול שהוריו בחרו. לכן, כדאי לדעת כי יש תוכניות חיסכון משתלמות יותר וחשוב כי ההורים ידעו עליהן ויחליטו כיצד לחסוך לעתיד ילדיהם.

תיק השקעות ייעודי על שם הילד

בעבר היה נהוג ללכת לבנק ולפתוח תוכנית חיסכון על שם הילד, אך כיום הריבית במשק הישראלי נמצאת בשפל חסר תקדים ולכן התוכניות אינן מניבות תשואה לאורך זמן ולא משתלם להשקיע בהן. אמנם, חיסכון ארוך טווח בבנק נחשב לאיכותי ובעיקר לבטוח בגלל הסיכון הנמוך, אך כל עוד הריבית כמעט אפסית הרי הכסף רק יהיה סגור בבנק ולא יצבור ריבית.

מסיבה זו מומלץ לפנות ליועץ השקעות מנוסה כדי לבדוק מהן החלופות המשתלמות לתוכנית חיסכון ארוכת טווח בבנק ולתוכנית חיסכון לכל ילד של המדינה. אחד הפתרונות הוא לפתוח תיק השקעות על שם הילד ולהשקיע במניות, במט"ח, בתעודות סל ו/או בקרנות נאמנות. את התיק אפשר לנהל את לבד או בעזרת יועץ השקעות מקצועי. לרוב ההורים אופציה זו אינה מתאימה מאחר ויש להשקיע סכום גדול בהתחלה כדי לצבור רווחים, לרוב האנשים חסר הידע בנוגע לכיצד להשקיע נכון וגם הסיכון יחסית גבוה.

מסלולי חיסכון לילדים בחברות ביטוח

פתרונות נוספים שעשויים להתאים להורים המעוניינים לחסוך עבור הילד שלהם הם מסלולי חיסכון ייעודיים בחברות הביטוח. כדאי לדעת כי יש מספר חברות ביטוח המציעות תוכנית חיסכון לילדים וניתן לבחור במסלולי השקעה שונים ברמות סיכון מגוונות, כאשר ההורים יכולים לבחור בין הפקדה חודשית לבין הפקדה חד פעמית. החיסרון באפשרות זו טמון בדמי הניהול הגבוהים יחסית.

קופת גמל לחיסכון עבור הילד

קופת גמל מוכרת לרוב ההורים כתוכנית חיסכון פנסיוני לטווח בינוני וארוך, אך כדאי לדעת כי יש גם קופת גמל להשקעה באמצעותה ניתן לחסוך כסף לילדים. בקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד עד 70,000 ₪ בשנה וההורים יכולים לבחור בין מספר הפקדות עד לתקרת הסכום או הפקדה חד פעמית. כדאי לדעת כי דמי הניהול יחסית נמוכים בהשוואה לאפיקי חיסכון אחרים, נהוג לגבות דמי ניהול מצבירה ללא דמי ניהול מהפקדה היות וקופת גמל להשקעה נחשבת לחדשה יחסית והחברות מעוניינות למשוך חוסכים חדשים.

כדי ליהנות מתשואה גבוהה יותר לאורך השנים מומלץ להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם וניתן לבחור בין מספר מסלולי השקעה בהתאם לרמת הסיכון המתאימה להורים ולמטרות שרוצים להגיע.