משפחות רבות מתמודדות כיום עם אתגרים כלכליים, אך דווקא בסביבה בה לא ברורה היכולת העתידית של ההורים לסייע לילדיהם מבחינה כלכלית, חשוב במיוחד לחסוך עבורם בכדי שבעתיד יעמוד לרשותם סכום כספי שיאפשר להם לרכוש השכלה גבוהה, לשכור דירה וכדומה.
ההבדל העיקרי בין חיסכון לילדים לחיסכון לכל מטרה אחרת הוא, בדרך כלל, טווח הזמן. במידה והחיסכון לילדים נפתח כשהם נולדים, הרי שמשך תקופת החיסכון צפויה להיות 20 שנה ויותר, כך שגם הפקדת סכומים כספיים קטנים יחסית תניב, כשהילד יזדקק לכסף, סכום נכבד.
למשל, תכנית חיסכון בה יופקדו בכל חודש 100 ₪ בלבד, והנושאת בריבית שנתית של 1% בלבד, תעמיד לרשות הילד לאחר 20 שנה מעל ל- 22,000 ₪.
בסביבת ריבית מעט אטרקטיבית יותר של 3% ריבית שנתית, יעמדו לרשות הילד לאחר 20 שנה כ- 27,000 ש"ח.
חשוב להבין שבזכות עיקרון הריבית-דה-ריבית, אותו עיקרון שאלברט איינשטיין כינה "הפלא השמיני", ככל שתקופת החיסכון תהיה ארוכה יותר, כך הפקדת סכומים חודשיים קטנים תניב בסוף התקופה סכום גדול יותר. לכן מומלץ להתחיל את החיסכון לילדים מוקדם ככל הניתן.
אחד מהיתרונות הגדולים של חיסכון לילדים, דווקא בגלל האפשרות שהפקדת סכומים קטנים תצטבר בסוף התקופה לסכום משמעותי, הוא שהדבר כמעט ואינו מעיק על התקציב המשפחתי. אם נמשיך את הדוגמה הקודמת, במחיר גריעת 100 ₪ מהתקציב, סכום בלתי מורגש בתקציבן החודשי של רוב המשפחות, ההורים יסייעו לילדם להתחיל את חייו הבוגרים בצורה חלקה יותר.
בגלל שהמועד המדויק בו יידרש הכסף בחיסכון לילדים אינו ידוע בעת פתיחת התכנית, חשוב לוודא שמתקיימת בה גמישות בנושא זה, לפחות החל מהתקופה שבה ראלי לצפות שיהיה צורך בכסף (למשל, לאחר השחרור מהשירות הצבאי).
לסיכום, לחיסכון לילדים תועלת כפולה. ראשית, הדבר יאפשר לילד להתחיל את חייו הבוגרים בצורה חלקה יותר, ויסייע לו לממן לימודים, שכירת דירה, חתונה וכדומה. בנוסף, מכיוון שבדרך כלל ההפקדה החודשית נמוכה וכמעט שאינה מכבידה על התקציב המשפחתי, מדובר בעצם בניצול יעיל יותר של התקציב המשפחתי.
