קרן השתלמות/ קופת גמל בניהול אישי

במכשירי החיסכון הפנסיוני הקלאסיים והרגילים, מנוהלים כספי העמיתים בקופה שיתופית של בית ההשקעות, ולכן לא תמיד תהיה התאמה מושלמת בהתאם לצרכיו האישיים של העמית. לעומת זאת, קופת גמל בניהול אישי (IRA- Individual Retirement Account) מאפשרת לנהל את הכספים בקופת הגמל ו/או בקרן ההשתלמות על ידי המשקיע בעצמו, זאת ללא כל התערבות של בית השקעות או הגוף המנהל את כספי החיסכון ובתשלום דמי ניהול מופחתים.

ניהול אישי של החיסכון הפנסיוני

קופת גמל בניהול אישי (IRA) נחשבת למכשיר פיננסי פופולרי בארצות הברית. השיטה הוצגה לראשונה בשנת 1974 כדי לאפשר לחוסכים לנהל עצמאית את כספי החיסכון הפנסיוני שלהם. בשיטת IRA ניתן לנהל את הכספים המצטברים בקרנות השתלמות נזילות ובלתי נזילות. בנוסף, ניתן לנהל קופות גמל בניהול אישי בהתאם להעדפות האישיות והצרכים האישיים, כאשר המשקיע בוחר ברמת הסיכון המתאימה לו.

גמישות ושקיפות מלאה

לניהול אישי של קופת גמל וקרן השתלמות יש יתרונות רבים עבור המשקיע. בין אם הוא עצמאי ובין אם הוא שכיר, הוא יכול בכל רגע נתון לשנות את מסלול ותוכנית ההשקעה, ולבחור בתמהיל השקעות שונה המותאם לצרכיו המשתנים ולהעדפות האישיות שלו. כמו כן זוכים המשקיעים לשקיפות מלאה של כלל הנכסים בתיק ההשקעות, ואפשר לשנות במהירות את המסלולים ותמהיל הנכסים בתיק בהתאם לשינויים במשק, בכלכלה העולמית ובשווקי ההון בארץ ובעולם.

באמצעות ניהול אישי (IRA) של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות חוסכים גם עלויות רבות מאחר ודמי הניהול הנגבה ע"י בית ההשקעות הוא מופחת. ראוי לציין כי ישנן שתי דרכים עיקריות לניהול החיסכון הפנסיוני ב-IRA:

• ניהול עצמאי מלא- מסלול זה מיועד עבור משקיעים בעלי ידע וניסיון בשווקי ההון ובהשקעות. החוסכים יכולים לנהל עצמאית את כספי החיסכון הפנסיוני ובכך גם לחסוך עלויות דמי ניהול, תוך שליטה מלאה בדרגות הסיכון ובקביעת מדיניות ההשקעה המתאימה להם.
• מנהל תיקים אישי- המשקיע זוכה לשירות צמוד של מנהל תיק השקעות אישי, בעלי ידע וניסיון עשיר בתחום שתפקידו לנהל את כספי החיסכון המופקדים בקופת גמל ובקרן ההשתלמות של החוסך.

אלטרנטיבה משתלמת לניהול כספי החיסכון הפנסיוני

נכון להיום, החוק בישראל קובע כי ניתן לנהל אישית רק כספים המופקדים בקרן השתלמות או בקופת גמל. בנוסף קובע החוק, כי כספי העמית ינוהלו על פי הוראותיו או הוראות מנהל השקעות מטעמו, זאת במסגרת ההגבלות ודרכי ההשקעה בתיק המנוהל אישית. לדוגמה ניתן להשקיע רק בישראל או במדינה מאושרת מחוץ לגבולות ישראל, אפשר להשקיע כספים רק בניירות ערך סחירים, בקרנות נאמנות ובפיקדונות. אין אפשרות להשקיע יותר מ-10% בחברה אחת, ניתן לרכוש אופציות PUT עד 5% מהתיק, ויש מגבלות נוספות שיש לפעול במסגרתן.

מומלץ לבחור במנהל תיקים אישי בעל ניסיון רב וידע עשיר בתחום, נותן מענה אישי וקשר ישיר, שיפעל לטובתך האישית בלבד. רק כך, אפשר להשקיע בתוכנית המתאימה לרמת הסיכון, לצרכים שלכם, לניהול המכשירים הפיננסים הטובים ביותר בארץ ובעולם באופן אובייקטיבי ואופטימלי.