יש על שמכם שני חשבונות או יותר בקרן השתלמות? לא תצטרכו לחכות שנים רבות כדי למשוך כסף מקרן ההשתלמות החדשה: בזכות החלת וותק תהפכו גם את החשבון הצעיר לנזיל ותוכלו ליהנות מכסף זמין מבלי לחכות שש שנים מפתיחת החשבון כנדרש. איך עושים את זה? מה זה בכלל "החלת וותק", ומי יכול ליהנות מהאפשרות למשיכת כספים מקרן השתלמות צעירה?
החלת וותק – הדרך לפדות קרן השתלמות לפני הזמן
כל מי שחוסך כספים בקרנות השתלמות יודע: לא ניתן לפדות את קרן ההשתלמות בטרם חלוף שש שנים ממועד פתיחת הקרן. עובדה זו מאכזבת הרבה מאד חוסכים שזקוקים לכסף נזיל בנקוד זמן מסוימת ומתוסכלים מההכרח להמתין לחלוף הזמן. החדשות הטובות הן שבנסיבות מסוימות ניתן למשוך כסף מקרן השתלמות גם אם היא צעירה וחדשה ועוד בטרם חלפו שש השנים הנדרשות. מה הן אותן הנסיבות ואיך עושים את זה? בעזרת החלת וותק.
מהי החלת וותק?
אם ברשותכם שתי קרנות השתלמות, אחת צעירה – שטרם חלפו שש שנים מפתיחתה, ואחת ותיקה – שכן חלף המועד הנדרש מפתיחתה והיא נזילה וניתנת לפדיון, תוכלו לפנות למתכנן הפיננסי שלכם, מומחה שיישם הליך שיאפשר את הפדיון של קרן ההשתלמות החדשה בזכות החלת וותק של קרן ההשתלמות הישנה. נשמע מסובך? לא ממש. ליועץ פנסיוני מומחה יש הידע, הכלים והניסיון הנחוצים ליישם את ההליך הזה בקלות וביעילות. במסגרת החלת וותק יבצע המתכנן הפנסיוני שלכם את המהלך הבא: הוא יחיל את הוותק של החשבון הנזיל על החשבון שעדיין אינו נזיל, ושני החשבונות יהפכו נזילים.
החלת וותק – מגוון יתרונות
להליך של החלת וותק של חשבון ותיק על חשבון צעיר יש יתרונות מרובים. ראשית, בזכות החלת הוותק אתם, כחוסכים, תוכלו למשוך את הכספים משני חשבונותיכם בקרנות ההשתלמות וליהנו מהנזילות של חסכונותיכם. יתרון נוסף ומשמעותי של הליך זה טמון בעובדה שלא תידרשו בעת משיכת הכספים הללו לשלם מס על משיכה שלא כדין. יתרון נוסף הוא שניתן למשוך מקרן ההשתלמות הוותיקה רק סכום חלקי ואינכם מחויבים למשוך את כל כספי הקרן, כך שתוכלו להמשיך לחסוך לאחר שמשכתם רק את הסכום הנדרש.
החלת וותק? לא בכל מצב
אמנם החלת וותק מהווה הטבה עתירת יתרונות, אבל עלולים להיות לה גם חסרונות במצבים מסוימים. בשל העובדה שחסכון בקרן השתלמות מהווה אפיק חסכון אידאלי עם הטבת מס משמעותית, לא תמיד כדאי לפדות אותו, גם אם מתאפשרת החלת וותק. חשוב לזכור כי לפדיון קרן השתלמות עלולות להיות השלכות כלכליות בלתי רצויות, ויש לבחון היטב האם הוא רצוי ומומלץ בנסיבות הקיימות. זוהי עוד סיבה להיוועץ במתכנן פיננסי שיבחן את המצב ויקבע האם לאור הנסיבות מומלץ ניצול ההטבה.
אם כן, החלת וותק היא אמצעי כדאי ומומלץ, אם כי לא בכל מצב. לכן, חשוב שהמתכנן הפיננסי שלכם יבחן את מצבכם הכלכלי ואת צרכיכם וישקול אפשרויות מימון חלופיות בטרם קבלת החלטה.
