פנסיונר – התיקון שחשוב שתכיר

מה היה קורה אילו אמרו לכם שיש אמצעי חסכון המשלב בין הביטחון של קופת גמל והתשואה של השקעה במסגרת קרן גידור? ומה אילו אמרו לכם שיש לכם דרך להרוויח לא מעט בלי להסתכן, או לו היו אומרים לכם שהאפשרות הזו קיימת כבר משנת 2012? ודאי לא הייתם מאמינים. אבל זו המציאות – נעים להכיר: תיקון 190 לתקנות מס הכנסה.

לצורך בדיקה ועמידה בתיקון יש לענות על שתי השאלות הבאות:

האם קיימת קצבה מעל 4,500 ש"ח לחודש מקרן פנסיה ?

האם יש ברשותך מעל 300,000 ש"ח?

במידה וענית כן הגיע הזמן שתכירו ושתיהנו מאפיק חסכון עתיר יתרונות.

תיקון 190 נכנס לתוקף בשנת 2012, אך רק לאחרונה ממומש הפוטנציאל המיטיב שלו ויועצי ההשקעות מציגים בפני המשקיעים את אפיק החיסכון עתיר היתרונות שכדאי גם לכם להכיר ולנצל. התיקון, שמעניק הטבה משמעותית לציבור, מאפשר להשקיע כל סכום בכל קופת גמל (לרבות ילין לפידות, אלטשולר שחם, מיטב דש, אקסלנס, הראל, כלל, מגדל, הפניקס, איילון, אנליסט, אי.בי.אי ועוד) – ולקבל הטבות מס.

בהגיע המשקיע לגיל 60 הוא יכול לבצע משיכה חד פעמית של הכסף עם חבות מס של 15% בלבד על הרווח הנומינלי, ובמקביל  לקבל קצבה פטורה ממס (רווחי התשואה הנוצרים בתוך הקופה פטורים ממס עד מועד משיכת הכסף). בפועל, התיקון למעשה מאפשר להקים חיסכון פנסיוני משתלם מאוד, ממנו יוכל המשקיע לקבל קצבה חודשית פטורה ממס לצד סכום כסף נוסף שיימשך כסכום הוני שיחויב במס נומינלי של 15% לכל היותר.

חסכון עתיר יתרונות

לצד ההקלה המשמעותית במיסוי שמעניק תיקון 190 לחסכון בקופת גמל, יש לאפיק השקעה זה יתרונות נוספים המגבירים את כדאיותו:

1. מדובר בהשקעה לטווח ארוך בנכס לא סחיר – השקעה יציבה ובטוחה.
2. סכום ההפקדה איננו מוגבל וניתן לבחור את כמות התשלומים ואת גובהם.
3. ניתן לבחור מתוך מגוון מסלולי השקעה ולשלב בין מסלולי השקעה שונים, כאשר העברה בין מסלולי השקעה איננה מהווה אירוע מס.
4. העברה בין דורית על פי בחירה (אין חובה להעביר ליורשים).
5. הגנה משעבוד – לא ניתן לשעבד את קופת הגמל.
6. ההטבות והתנאים המיוחדים של ההשקעה אינם ניתנים לשינוי לרעה לאחר ההצטרפות לקופה.

היכולת ליהנות מהטבות מס מרחיקות לכת למעשה יוצרת אפיק השקעה משתלם מאד שמאפשר ליהנות מסיכוי לתשואה טובה, ממש כמו אפיקי השקעה מסוכנים, דוגמת קרנות פרייבט אקוויטי או קרנות גידור ונדל"ן, אך עם סיכון מזערי, מאחר שמדובר באגרת חוב הנחשבת לאפיק השקעה מסורתי ונעדר סיכון.

ומה לגבי חסרון?

החיסרון הבולט והברור של השקעה באגרות חוב תוך כוונה ליישם את תיקון 190 הוא העובדה שמדובר בחסכון לטווח ארוך מאד. המשקיע יוכל ליהנות מפירות ההשקעה שלו רק בגיל 60 – מועד שעבור רבים נחשב מאוחר מדי והופך את אפיק ההשקעה המיטיב לבלתי רלוונטי. אם יש לכם סבלנות ותבחרו ליהנות ממוצר פנסיוני מצוין, שווה לכם להתאזר בסבלנות ולהשקיע בעץ שיניב את פירותיו בגיל מאוחר אמנם, אך מדובר בפירות עשירים ומתוקים במיוחד.

טיפ אחרון לפני סיום

שימו לב: לפני כל השקעה שתבצעו, מומלץ שתקבלו ייעוץ פיננסי מגורם אובייקטיבי ובלתי תלוי שעובד עם כמה שיותר גורמים פיננסיים ויכול להתאים לכם תיק השקעות מותאם למידותיכם, שיאפשר תשואה מיטבית.