מהי קופת גמל להשקעה?

רעידת אדמה של ממש נרשמה בעולם הבנקאות והפיננסים עם ההודעה של משרד האוצר על השקת מוצר חסכון חדש – קופת גמל להשקעה. רבים מניחים כי עם כניסתו לתוקף בחודשים הקרובים הוא ידחק את אמצעי החיסכון האלטרנטיביים בשל היתרונות הרבים והייחודיים הגלומים בו. אם גם אתם שואפים לחסוך כסף ורוצים לבחור אפיק השקעה חסכוני ובטוח שיניב תשואה ושישמור על ערך הכסף, כדאי לכם להכיר את אמצעי החיסכון החדש שבקרוב ישלוט בכיפה (ובקופה). אז מהי קופת גמל להשקעה? מהם היתרונות והחסרונות שלה? והאם ההטבות הייחודיות למשקיעים בה אכן יגררו מהפכה בעולם הפיננסים ויהפכו אותה לאמצעי השקעה מנצח?

מהי קופת גמל להשקעה?

קופת הגמל להשקעה היא מוצר חיסכון והשקעה, במסגרתו משקיעים יכולים לחסוך כסף שיניב תשואה, כאשר החיסכון הוא לטווח בינוני וארוך. מוצר זה ניצב לצד אמצעי החיסכון המוכרים הקיימים כיום: קרנות נאמנות, פוליסות חיסכון של חברות ביטוח ותכניות חיסכון בבנק. את המוצר מציעות כל החברות בשוק, לרבות ילין לפידות, אלטשולר שחם, מיטב דש, אקסלנס, הראל, כלל, מגדל, הפניקס, איילון, אנליסט, אי.בי.אי ועוד.

מה הם היתרונות של קופת גמל להשקעה?

1. נזילות – הכספים נזילים וניתן למשכם בכל עת ללא תשלום קנס, אופציה שאיננה קיימת בקרנות נאמנות ובתוכניות חסכון בבנקים.
2. תשלום מס רווחי הון רק במועד משיכת הכספים.
3. אפשרות לעבור בין מסלולי השקעה מבלי שהדבר ייחשב אירוע מס – זוהי הטבה הקיימת רק בפוליסות חיסכון.
4. אפשרות לעבור בין קופות גמל ובין חברות ביטוח שונות מבלי שהדבר ייחשב אירוע מס. מדובר בהטבה בלעדית לקופת גמל. בפוליסת חסכון, מעבר לחברת ביטוח אחרת תגרור חובת תשלום מס רווח הון בעת המעבר.
5. מגוון מסלולי השקעה – קופות הגמל להשקעה יאפשרו חיסכון במגוון רחב של מסלולי השקעה.
6. דמי ניהול נמוכים מדמי ניהול תיקי השקעות או קרנות נאמנות.
7. תקרת הפקדה גבוהה ביותר – שכירים המעוניינים לחסוך באמצעות קרן השתלמות, אמצעי חסכון יעיל ועתיר יתרונות בפני עצמו, כפופים לתקרת הפקדה נמוכה בהרבה מתקרת ההפקדה בקופת גמל. נכון לשנת 2016 מדובר בהבדל של 18,210 ש"ח לעומת 70,000 ש"ח בשנה.
8. פטור ממס על רווחי ההון למשקיע שימשוך את הכספים מקופת הגמל רק לאחר הגיעו לגיל 60. הטבה זו שמאפשרת, למעשה, לקבל את הכסף כקצבה פטורה ממס, אמורה לעודד משקיעים להמשיך עם החיסכון ולא למשוך את הכספים שנחסכו מבלי לחשוב על העתיד ומבלי לתכנן קדימה. כאשר הטבה ייחודית זו ניצבת בקצה, משקיעים יהססו בטרם משיכת הכספים וכך ייהנו מיתרונות חסכון לטווח ארוך.

קופת גמל להשקעה מול אמצעי חסכון אחרים

שאלת השאלות הניצבת בפני כל משקיע היא איזה אמצעי השקעה עדיף. לכל אפיק השקעה יתרונות ברורים, אך נראה כי ההטבות הייחודיות שניתנו למשקיעים הבוחרים להשקיע בקופת גמל מכריעים את הקרב בנוקאאוט: במצב הדברים כיום, קופת הגמל להשקעה נחשבת למוצר החיסכון הטוב ביותר לטווח בינוני, בעל עדיפות ברורה לא רק על פני השקעה בקרנות נאמנות ובחסכון בנקאי, אלא אפילו על פני קופות גמל רגילות וקרן השתלמות.

לאור האמור, ברור כי עם השקתן של קופות הגמל להשקעה, שכירים ועצמאיים יבחרו בהן ללא היסוס. אם גם אתם תבחרו לעשות כן, תוכלו להצטרף דיגיטלית בקלות ובמהירות במספר צעדים פשוטים