לפרישה מעבודה יש הרבה משמעות, אישית, רגשית וכמובן גם כלכלית. על ההיבט הכלכלי ומשמעויות המס נדבר כעת. אלה הדברים שצריך לדעת.
פנסיה מוקדמת ופרישה מוקדמת, האם כדאי
בעיקר במקומות עבודה גדולים, נוהגים להציע לשכבת העובדים הוותיקים אפשרויות שונות של פרישה מרצון או פנסיה מוקדמת. לכאורה, צעד כזה נראה כדאי. עם זאת, לא תמיד זה משתלם לטווח הקצר (ואף לטווח הארוך). חשוב לבדוק את הנושא לעומק מכיוון שיש שיקולי מס שונים, יש משמעות למועדי קבלת הקצבאות ובמיוחד, צריך להביא בחשבון יותר שנים של ירידה בהכנסות.
לתכנון פרישה מקצועי השאירו את פרטיכם:
האם אני זכאי לפדיון ימי מחלה
בעוד שפדיון ימי חופשה מקובל מאוד, לא בכל מקום עבודה יקבל העובד אפשרות לפדיון ימי המחלה. מכיוון שסכום זה עשוי להיות משמעותי, יש לבדוק עם המעסיק או עם הוועד האם אתם זכאים לכך. חשוב לא פחות, בפרישה מוקדמת, בגיל צעיר כפי שנקבע, אין זכאות לפדיון מחלה כלל.
האם יש משמעות לתאריך הפרישה מבחינת מס
בהיבט של המיסוי, כדאי אם אפשר לדחות את הפרישה עד לאחר התאריך 30 בספטמבר. פרישה בתאריך מוקדם יותר מגלמת את חישוב המס באותה שנת עבודה. פרישה לקראת סוף שנת מס מאפשרת לפרוס את המס החל מהשנה הבאה. זוהי שנה שבדרך כלל מביאה לירידה בהכנסות ולכן – גם הפחתה בחבות המס.
וודאו את זכויותיכם במלואם
לפני פרישה, וודאו שאתם מקבלים את כל זכויותיכם, במלואם. לצורך כך, עיינו בחוזה העבודה שלכם, אם קיים כזה. בדקו את ההסכם הקיבוצי החל עליכם. בקשו ממדור שכר בעבודה לבצע סימולציה של התנאים והזכויות בפרישה. הוציאו דוחות מלאים מכל קופות הגמל, קרנות ההשתלמות, הביטוחים, ובדקו מהן הקצבאות הצפויות. כמו כן, וודאו שאתם מקבלים את זכויותיכם להטבות מס מרביות, בנושא פיצויי הפרישה וקצבאות הפנסיה. ליווי מקצועי יאפשר קבלת מקסימום זכויות ולשלם פחות מס.
