פרישה לגמלאות (יציאה לפנסיה) איננה רק מאורע מאוד חשוב בחיים. זה גם מאורע חד פעמי, שאם לא מתכננים אותו היטב עלולים לשלם על כך ביוקר. בעזרת תכנון מקדים לא מאבדים זכויות, מנצלים כראוי כל מיני הטבות מס וממקסמים את ההכנסות לצורך שמירה על רמת החיים. קבלו מדריך שיעשה לכם סדר.
לתכנון פרישה מקצועי השאירו את פרטיכם:
בדקו את כל המקורות הכספיים הזמינים
עברו על כל מסמכי קופות הגמל, קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים וכו'. בכל דוח שימו לב לסכומי הפדיון וגם לסכומי הקצבה. הכינו ריכוז של כלל המסמכים מהבנקים, תוכניות חיסכון, ניירות ערך, כלומר כל הנכסים שמשלימים את הפנסיה שלכם.
קצבה או סכום חד פעמי
בעת יציאה לגמלאות, החליטו האם אתם זקוקים לסכום חד פעמי להוצאות שונות או שרצוי לכם להגדיל את הקצבה. ראוי לברר את הנושא עם יועץ מוסמך, שכן היוון קצבה (הפיכה לסכום חד פעמי) יכולה במצבים מסוימים להגדיל את חבות המס. חשוב גם להתעדכן במקדם ההמרה של כל המוצרים פנסיוניים שצברתם. מקדם המרה משופר משמעו קבלת סכום גבוה יותר, במעבר מסכום הוני חד פעמי לקצבה חודשית.
קבלו ייעוץ מקיף בנושא המיסוי
לגמלאים יש הטבות מס שונות ומגוונות. בעזרת צעדים מחושבים ובעזרת יועץ הבקיא בתחום אפשר לנצל למקסימום הטבות מס החלות למשל על מענק פרישה (או פיצויי פיטורין). כמו כן, בצעו קיבוע זכויות כראוי, דבר שמפחית את המס על הפנסיה החודשית.
פנסיה, יורשים ושארים
במוצרים פנסיוניים כגון קרנות פנסיה או ביטוחי מנהלים, ראשי המבוטח להחליט מה יקרה לכסף שצבר לאחר פטירתו בבוא היום. לדוגמא, מסלול אפשרי אחד מגדיר תשלומי מינימום. כלומר, אם המוטב נפטר לאחר שקיבל את מספר התשלומים הזה או יותר מכך, היורשים/מוטבים לא יקבלו גמלה. מסלול אחר מגדיר תשלום לשארים, בן או בת זוג וילדים, ללא מגבלת תשלומים.
