הזכות לבחור מוצר וסוכן פנסיוני

על פי סעיף 20 לחוק הפיקוח, אין אפשרות למעסיק או לסוכן הביטוח עמו הוא עובד לקבוע עבור עובד מסוים באיזה מוצר פנסיוני לבחור. כאשר אדם פונה אל המעסיק שלו או אל סוכן הביטוח עמו הוא עובד בבקשה להעביר את הכספים אל חברה אחרת, ואוסרים עליו לבצע זאת, מדובר בעבירה על החוק אשר יכולה לגרור מאסר או קנס של למעלה מ- 1.8 מיליון ש"ח.

חשוב מאוד להבין כי לעיתים ההעברה של החיסכון הפנסיוני למקום אחר הינה פעולה שיכולה לחסוך לכם הרבה מאוד כסף על דמי הניהול ועבור הוצאות אחרות, ולכן חשוב מאוד לבדוק עבור מה בדיוק אתם משלמים והיכן מנוהלות הקרנות שלכם, ולקבל כמה שיותר מידע על המוצרים הפיננסיים השונים בכדי לבחור את המשתלם ביותר עבורכם. כמובן, חשוב לכם במקרה כזה להתעקש על העברה של החסכונות שלכם אם קיבלתם הצעה משתלמת יותר מחברה אחרת.

היכן ניתן להתלונן על עבירות על חוקי הביטוח?

אם אתם מקבלים סירוב מהמעסיק או מכל גורם מטעמו להעברה של החיסכון הפנסיוני שלכם למקור אחר, או אם אינכם מקבלים אפשרות לבחור מראש באיזו חברה יופקדו הכספים, הציגו בפני המעסיק או בפני סוכן הביטוח את חוק 20, אשר מופיע באתר של משרד האוצר. אם גם פעולה זו אינה עוזרת, אתם יכולים להגיש תלונה באופן אנונימי וכך לא לחשוש מפני סיכון של העסקתכם במקום העבודה בעקבות התלונה הזו. המקורות להעברת פניות הם או במוקד הטלפוני של מחלקת פניות הציבור באגף שוק ההון, מוקד שמספרו 3002*, או דרך קו הצדק הפנסיוני של המפקחת על הביטוח דרך האינטרנט – הפניה, כאמור, אנונימית לחלוטין.

אם אין לכם בעיה שפרטיכם ייוותרו גלויים, ואתם רוצים שהפניה הספציפית שלכם תיבדק באופן ישיר מול המעסיק, אתם יכולים להגיש תלונה באמצעות מערכת הפניות המקוונת של המפקחת על הביטוח. כמובן, במקרה כזה יהיה עליכם למלא את כל הפרטים שלכם והבדיקה תבוצע מול המעסיק תוך חשיפה של הפרטים שלכם, ללא אנונימיות.

למה חשוב להתעקש על הזכות לבחור מוצר וסוכן פנסיוני?

כפי שכבר כתבנו מעלה, לעיתים רק בהחלפה של מוצר פנסיוני או של סוכן ביטוח תוכלו לחסוך עשרות ואף מאות שקלים מדי שנה בביטוח הפנסיוני שלכם. רבים מעדיפים להישאר עם ברירת המחדל שמציעה להם החברה בה הם מועסקים, ואינם בודקים כלל כמה הם משלמים והאם קיימות אופציות אחרות בהן הם יכולים להיעזר, וחבל. בצורה הזו לעיתים אדם משלם דמי ניהול גבוהים מאוד, מוותר על הטבות שיכול לקבל מחברה אחרת ובכלל – חוסך בצורה פחות כדאית ופחות יעילה.

אז אם אתם רוצים להיות בטוחים שאתם חוסכים לפנסיה בצורה נכונה ורוצים להיות בטוחים בכך שהכסף שלכם נמצא במקום בטוח, כל מה שאתם צריכים לעשות הוא פשוט לבדוק כמה אתם משלמים ועבור מה, לקבל הצעות אחרות, להשוות ולהחליף חברה במידת הצורך.