ביטוח חיים ללא הצהרת בריאות

בעת רכישת ביטוח חיים, נדרש המבוטח הפוטנציאלי למלא הצהרת בריאות, הליך המכונה "תהליך חיתום רפואי". הצהרת הבריאות יכולה במקרה הטוב להיות בגדר מטרד ומעמסה מיותרים, ובמקרים אחרים היא מהווה חסם של ממש, המונע את רכישת הביטוח. כך, למשל, במקרה בו אדם חולה, חברת הביטוח עשויה להחליט שבשל מצבו הבריאותי היא אינה מעוניינת להסתכן ולבטח אותו, מה שימנע ממנו לרכוש ביטוח חיים. בשל כך, מסלולי הביטוח החדשים המאפשרים רכישת ביטוח חיים ללא הצהרת בריאות הם בבחינת בשורה של ממש עבור רבים מאתנו. עבור מבוטחים רבים, ביטוח בריאות היה עד לא מזמן מחוץ לתחום, כשהמכשול העיקרי בדרך לפוליסת ביטוח חיים היה הצורך לחתום על הצהרת בריאות. אותו שאלון מייגע הסוקר את מצבו הרפואי של המבוטח, סוקר את המחלות מהן הוא סובל, את התרופות שהוא נוטל ועוד סממנים המלמדים על מצבו הבריאותי מונע מהם לרכוש ביטוח חיים. בזכות מסלולי ביטוח חדשניים שמציעות חברות הביטוח כלל ואיילון, יכולים המבוטחים להסיר את המכשול ולרכוש ביטוח חיים גם ללא הצהרת בריאות. למה חברות הביטוח זקוקות להצהרת בריאות?הליך חיתום רפואי נועד לעזור לחברות הביטוח לסנן את המבוטחים ולברור רק את אלה שהכי פחות יזדקקו לפרמיות. כל עולם הביטוח מושתת על ענייני סיכונים וסיכויים. נציגי חברות הביטוח מנתחים את המידע הרפואי של האדם בעזרת הצהרת הבריאות, ובעזרתה מסיקים האם כדאי למכור לו פוליסת ביטוח. למי מפריעה הצהרת בריאות?בעוד שלחלק מהמבוטחים אין בעיה עם תהליך החיתום הרפואי, ישנן אוכלוסיות שעבורן הוא מהווה מכשול: חולים במחלות קשות, כרוניות או סופניות, מבוטחים שלא אושרה להם רכישת פוליסה בעבר עקב תהליך החיתום הרפואי וכל מי שמסרב לעבור תהליך חיתום רפואי מכל סיבה שהיא. ביטוח חיים ללא הצהרת בריאות – מה הוא מכסה?לכל אלה יש יכולת לרכוש פוליסת ביטוח חיים שאינה דורשת כתנאי להחלתה הליך חיתום רפואי. פוליסות ביטוח החיים המוצעות בחברות הביטוח נותנות מענה לקהל מיוחד זה, ומי שרוכש אותן צריך לשים לב לתנאים המיוחדים הקבועים בהן ולבחון את הכיסויים ואת התנאים. בעת רכישת פוליסת חיים ללא חיתום חשוב לשים לב למאפיינים הבאים:

• תקופת הביטוח – פוליסות אלה קובעות כי אם המבוטח נפטר לפני שחלפו שלוש שנים מיום רכישת הפוליסה, תשולם הפרמיה רק אם המוות נובע מתאונה. במקרה בו המוות נובע ממחלה, הפרמיה ששולמה, חלקה או כולה (יש לבחון את הנושא) תוחזר למוטבים. אם המבוטח נפטר לאחר שחלפו שלוש שנים, יהא כיסוי למוות מכל סיבה שהיא.
• סכום הכיסוי הביטוחי המקסימלי.
• קיומן של תקופת אכשרה ושל תקופת המתנה.
• גיל הכניסה לביטוח.
• תום תקופת הביטוח.

לסיכום, ביטוח חיים ללא הצהרת בריאות הינו מכשיר מצוין לאנשים שחברות הביטוח לא קיבלו אותם בגלל מצב בריאותי קודם. כלומר, על מנת להתקבל לביטוח אין צורך בהצהרת בריאות, תהליך ההצטרפות לביטוח קל ופשוט.