לכולנו יש תעודת זהות, המשמשת אותנו כמסמך מזהה וחשוב מאין כמוהו. אך מסתבר שגם לצרכנות הפיננסית יש תעודת זהות משלה. כן, יש דבר כזה – תעודת זהות בנקאית ואפילו אפשר בזכות זה לחסוך לא מעט כסף כפי שנראה להלן.
תעודת זהות וצרכנות פיננסית
אי אפשר בשום פנים ואופן להתנהל בתקופה המודרנית בלי להחזיק חשבון בנק אחד לפחות. אי אפשר להתקיים בלי שיהיה חשבון פעיל שאליו נכנסת המשכורת או הפנסיה. אי אפשר בלי הבנקים שנותנים לנו מסגרת אשראי, הלוואות ואפשרות לרכוש נכסים פיננסיים, כדוגמת מניות, אגרות חוב ושירותים פיננסיים נוספים. אז איך נכנסת לתמונה תעודת הזהות הבנקאית ומהי, בעצם? לאדם הרגיל, אפילו אם הוא בדרך כלל צרכן נבון, יהיה קשה ואפילו בלתי אפשרי לנהל התנהגות צרכנית נבונה כאשר על הפרק עומד ניהול חשבון הבנק ועיסוק במוצרים פיננסיים. הלוואות, ריביות, עמלות וכל יתר השירותים הבנקאיים שונים מאוד ממוצרים שנמכרים על המדף, עם תג מחיר ברור. תעודת הזהות הבנקאית נועדה לאפשר עשיית סדר בצרכנות הפיננסית.
איך מוציאים את הת.ז הבנקאית שלי?
להורדת ת.ז בנקאית נכנסים לאתר הבנק שלך בו מתנהל חשבונך, יש להוריד את הת.ז הבנקאית המפורטת. לכניסה לחשבונך באתר הבנק: בנק הפועלים, בנק לאומי, בנק יהב, בנק אוצר החייל, בנק ירושלים, בנק הבינלאומי, בנק איגוד, בנק מזרחי, בנק מסד
השאירו את פרטיכם ונבדוק את תעודת הזהות הבנקאית שלכם
מדובר לא בתעודה לזיהוי כי אם במסמך שממנו אפשר להסיק אם ההתנהלות הפיננסית טובה או פחות טובה. זהו דוח שמכיל שורה של סעיפים כפי שקובע הרגולטור. לא הבנקים הם אלה שקבעו מה תהיה התעודה הזאת וזה חשוב. זהו כלי בעל ערך רב בזכות זה שהוא מאפשר הצרכן לבדוק מה הוא באמת מקבל ומה הוא משלם על כך. הדוח מחולק לסעיפים שונים, ובהם כל מה שקורה בחשבון, במילים ובמספרים. ומי שהפך את כל העניין הזה לאפשרי זהו בנק ישראל בשיתוף מערכת הפיקוח על הבנקים. אבל כל הדברים הללו נכונים מאוד בתיאוריה. כעת, כדאי להבין איך אפשר להפוך את כל הדבר היפה הזה לרווח נקי עבור הצרכן.
כעת – הופכים לצרכנים חכמים גם בניהול החשבון
עובדה היא כי מרבית האנשים אינם נוהגים לעיין לעומק במסמכים פיננסיים, שגם במיטבם הם מאוד מאוד מסובכים. כאשר אתם פונים לחברה המתמחה בכך, ניתן להפוך את תעודת הזהות הבנקאית לכלי שחוסך, והרבה. בתעודת הזהות הבנקאית מופיעים פרטים, נכון לכל סוף שנה, לגבי כל מה שחשוב. יתרות הכסף בחשבונות השונים, יתרות עובר ושב, מסגרות אשראי, הלוואות, ני"ע (ניירות ערך), מט"ח ועוד. מהדוח החשוב הזה אפשר ללמוד על אופי הפעלת החשבון ועל האופן שבו הוא מנוהל. כתוב שם הכול על הפיקדונות ועל החסכונות שלכם, האוברדרפט וכן הלאה. כאשר אתם פונים לחברה העוסקת בכך, המכירה את כל מה שקורה במערכת הבנקאית, קורה דבר פשוט. איש מקצוע בודק את תעודת הזהות הבנקאית שלכם כך שמתקבלת תמונה מלאה. או אז אפשר לנקוט צעדים שיחסכו לכם כסף רב. התוצאה – משלמים פחות על עמלות עו"ש. חוסכים כסף על הפעילות באשראי ומנהלים טוב יותר את כל היתרות.
